Sebagai pelaku bisnis, manajemen keuangan yang baik adalah salah satu hal penting yang harus diperhatikan agar arus kas bisnis dapat berjalan dengan lancar. Oleh karena itu, membuat tabungan bisnis atau rekening bisnis menjadi salah satu langkah awal yang perlu dilakukan.
Namun sayangnya, hal ini sepertinya masih belum banyak disadari oleh para pemilik bisnis khususnya para pemilik UKM (Usaha Kecil dan Menengah). Pasalnya, banyak di antara mereka yang masih menggabungkan kas bisnis dengan tabungan pribadi di satu rekening yang sama.
Maka dari itu, untuk menumbuhkan kesadaran akan pentingnya memiliki tabungan bisnis dalam menjalankan usaha, sebaiknya kamu simak pembahasan selengkapnya berikut ini.
Baca Juga: 6 Cara Menabung Unik Tradisional Ala Orang Zaman Dulu, Waktunya Nostalgia!
Apa itu tabungan bisnis?
Salah satu alasan yang mungkin menjadi penyebab kenapa masih banyak para pelaku bisnis yang menggabungkan kas perusahaan dan tabungan pribadi adalah, karena terbatasnya informasi yang mereka ketahui terkait rekening bisnis itu sendiri.
Rekening bisnis atau tabungan bisnis adalah jenis tabungan khusus yang diperuntukkan bagi perusahaan atau pelaku usaha perorangan yang umumnya memberikan suku bunga lebih kompetitif dibandingkan dengan jenis tabungan lainnya.
Selain itu, tabungan bisnis juga menawarkan fitur dan fleksibilitas yang dapat mendukung kelancaran transaksi bisnis.
Oleh karena itu, dengan memiliki rekening bisnis maka cara ini dapat membantu para pelaku usaha dalam mengelola keuangan bisnis agar lebih terukur.
Selain dari segi suku bunga yang kompetitif, tabungan bisnis juga memiliki beberapa keunggulan lain dibandingkan dengan produk keuangan lainnya.
Seperti misalnya detail transaksi yang lengkap pada buku tabungan, adanya fasilitas transaksi otomatis, hingga adanya info cash flow setiap akhir bulan atau berdasarkan perminataan dari nasabah.
Baca Juga: Syarat dan Regulasi OJK untuk Pengajuan Izin Fintech, Agar Tidak Digrebek!
Manfaat tabungan bisnis untuk UKM
Ada keunggulan yang ditawarkan, berarti itu artinya ada pula manfaat yang bisa didapatkan oleh nasabah ketika membuka tabungan bisnis.
Lantas, apa saja sejumlah manfaat memiliki tabungan atau rekening bisnis? Berikut penjabarannya.
1. Meningkatkan kredibilitas bisnis
Ketika menjalankan bisnis, kredibilitas yang baik pastinya menjadi salah satu kunci penting yang akan mengantarkan bisnis tersebut kepada kesuksesan. Nah, untuk meningkatkan kredibilitas tersebut, salah satu cara yang bisa kamu lakukan yaitu membuka rekening bisnis sendiri.
Pasalnya, dengan begitu maka bisnis milikmu akan dipandang lebih profesional di mata calon konsumen atau mitra lantaran nama yang tercantum dalam rekening bukan nama pribadi, melainkan nama perusahaan.
Tidak perlu khawatir, karena meskipun bukan atas nama pribadi tetapi sebenarnya pemilik tetap memiliki kendali atas rekening tersebut.
2. Melindungi aset pribadi
Seperti yang sudah disebutkan sebelumnya, bahwa saat ini masih banyak para pelaku usaha atau UKM yang mencampurkan aset pribadi dengan aset perusahaan.
Padahal, sejatinya aktivitas ini dapat berisiko memicu pengelolaan keuangan yang tidak terukur di mana sangat mungkin terjadi jika aset pribadi tanpa disadari terpakai untuk keperluan usaha.
Oleh karena itu, memiliki tabungan bisnis dinilai sebagai cara yang paling ideal untuk memberikan batas yang tegas antara aset perusahaan dan aset pribadi.
Selain itu, ketika nantinya suatu bisnis mengalami kerugian atau gugatan, maka aset pribadi akan tetap aman.
3. Lebih mudah dalam mengatur aset bisnis
Manfaat memiliki rekening bisnis yang selanjutnya yaitu dalam hal kemudahan mengatur aset bisnis.
Maksudnya, ketika kedepannya kamu memiliki rencana melakukan ekspansi bisnis dengan tujuan untuk meningkatkan omzet, maka proses mengatur aset bisnis yang dimiliki seperti tabungan, giro atau deposito pun menjadi lebih mudah karena tidak tercampur dengan aset pribadi.
Ini akan lain halnya jika kamu tidak memiliki rekening bisnis, di mana ketika ada rencana seperti demikian maka pasti prosesnya akan jadi lebih rumit karena harus memisahkan terlebih dahulu antara aset pribadi dan aset perusahaan.
4. Mengontrol keuangan bisnis
Tidak dapat dipungkiri bahwa modal menjadi salah satu kebutuhan utama ketika menjalankan suatu kegiatan usaha, sehingga pengeluaran dan pemasukannya harus diatur sedemikian rupa agar dapat mencapai target yang telah ditentukan.
Nah, dengan membuat tabungan bisnis maka kamu dapat melihat pemasukan maupun pengeluaran bisnis secara lebih rinci. Dengan begitu, maka kamu dapat mengukur dan mengontrol prioritas pengeluaran untuk mengembangkan usaha.
Hasilnya, pengelolaan keuangan bisnis pun jadi lebih terpantau dan terkontrol, sehingga bisnis dapat terus berkembang dengan kondisi keuangan yang sehat.
5. Meningkatkan peluang saat mengajukan pinjaman modal usaha
Mengajukan pinjaman modal bisnis ke bank atau pihak pemberi pinjaman lain pastinya menjadi salah satu solusi untuk mengembangkan skala bisnis.
Namun pada praktiknya ketika kamu mengajukan hal demikian, ummnya pihak bank atau pemberi pinjaman akan meminta dokumen-dokumen seperti laporan pemasukan maupun pengeluaran untuk melakukan analisis terhadap bisnis yang kamu jalankan.
Nah, dengan memiliki rekening bisnis maka proses mengatur, mengontrol hingga melakukan pembukuan dalam membuat laporan keuangan pun menjadi lebih mudah. Alhasil, peluang mendapat pinjaman usaha pun semakin terbuka lebar.
Baca Juga: Ingin Memulai Bisnis? Begini Cara Mencari dan Mendapatkan Modal Untuk Usaha
Syarat mengajukan tabungan bisnis
Tertarik mengajukan pembukaan tabungan bisnis? Jangan lupa persiapkan sejumlah persyaratan yang dibutuhkan, ya!
Berbicara soal ini, syarat pengajuan tabungan bisnis BCA, BRI, BNI, Mandiri atau bank lainnya tentu akan berbeda tergantung dari kebijakan masing-masing bank.
Akan tetapi, ada beberapa persyaratan standar yang pada umumnya akan diberikan oleh bank kepada setiap calon nasabah yang ingin membuka rekening tabungan bisnis. Adapun sejumlah persyaratan tersebut meliputi:
- Fotokopi identitas diri (KTP/SIM/Paspor),
- Dokumen Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP),
- Akte pendirian,
- NPWP bagi pengusaha (wiraswasta), dan
- Mengisi formulir pendaftaran.
Selain itu sejumlah persyaratan di atas, setiap bank juga umumnya memberikan persyaratan lain berkitan dengan minimal setoran awal serta saldo minimal yang harus disisakan dalam rekening tabungan bisnis.
Rekomendasi tabungan bisnis untuk UKM
Saking banyaknya pilihan yang tersedia, mungkin hal ini justru membuat kamu merasa bingung harus memilih tabungan bisnis dari bank mana yang terbaik untuk UKM. Tidak perlu khawatir, karena berikut ini tim Pintek telah merangkum beberapa rekomendasi rekening bisnis terbaik yang bisa kamu pilih.
1. Tabungan Bisnis Mandiri
Pertama, ada tabungan bisnis Mandiri yang mengklaim memberikan segala kemudahan dan kenyamanan. Hanya dengan setoran awal sebesar Rp1 juta begitu juga dengan saldo minimal, pelaku usaha dapat merasakan berbagai keuntungan yang ditawarkan oleh salah satu produk dari Bank Mandiri satu ini.
Adapun beberapa keuntungan yang ditawarkan yaitu tersedia dalam mata uang Rupiah dan US Dollar, dilengkapi dengan Kartu Mandiri Debit dan Layanan e-Banking Mandiri, gratis biaya transfer dana antar rekening Bank Mandiri, hingga buku tabungan dilengkapi deskripsi dan keterangan transaksi yang jelas dan lengkap.
Selain itu, biaya administrasi per bulannya pun masih terjangkau yaitu Rp12.500 dan suku bunga per tahun yang beragam mulai dari 0% hingga 1.50% tergantung dari tier.
2. BritAma Bisnis BRI
Hampir sama dengan Tabungan Bisnis Mandiri, BritAma Bisnis BRI juga memberlakukan ketentuan setoran awal minimal sebesar Rp1 juta, namun dengan saldo minimal yang lebih rendah yaitu Rp500.000.
Ada juga fitur limit transaksi mencapai Rp1 Miliar serta cover asuransi kecelakaan diri hingga Rp150 juta.
Sedangkan untuk biaya administrasi, nasabah akan diberikan gratis biaya administrasi jika saldo lebih dari Rp5.000.000, sementara akan dikenakan biaya sebesar Rp50.000 jika saldo kurang dari Rp5.000.000.
Untuk suku bunganya sendiri beragam mulai dari 0% hingga 2,75% tergantung dari tier jumlah tabungan nasabah.
3. BNI Taplus Bisnis
Bagi kamu yang telah menjadi nasabah setia Bank BNI, ada juga produk BNI Taplus Bisnis yang menawarkan setoran awal Rp1 juta dan irit biaya lain-lain, hanya biaya administrasi Rp10.000 per bulan dan biaya di bawah saldo minimum Rp20.000 per bulan.
Untuk saldo minimumnya sendiri sebesar Rp1.000.000 mirip seperti produk tabungan bisnis dari Bank lainnya. Dengan produk BNIS Taplus Bisnis juga nasabah akan difasilitasi dengan info cashflow tiap akhir bulan, fasilitas account sweep, otomatis akses e-banking BNI dan sebagainya.
Kalau kamu tertarik, suku bunga yang ditawarkan oleh produk ini sendiri mulai dari 0% hingga 2,15% tergantung jumlah saldo.
Baca Juga: Cara Menghasilkan Uang dari Internet Biar Cepat Jadi Orang Kaya!
Nah, itu dia informasi mulai dari pengertian tabungan bisnis, manfaat, syarat hingga rekomendasi produk rekening bisnis terbaik yang dapat dipilih oleh para pemilik UKM saat ini.
Mendirikan bisnis tentu bukanlah suatu hal mudah apalagi jika itu sudah berkaitan dengan modal yang terbatas. Namun, jangan khawatir karena para pelaku UKM bisa menggandeng Pintek sebagai solusi pendanaan bisnis kamu.
Pintek sebagai perusahaan fintech berizin dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memiliki produk Pendanaan PO/Invoice, di mana para pelaku UKM pendidikan pendidikan bisa mendapatkan pendanaan hingga miliaran rupiah dengan tenor mencapai 24 bulan.
Bunga yang dibebankan juga kompetitif yaitu mulai dari 0,9 persen hingga 2,5 persen tergantung dari credit scoring.
Untuk mengetahui informasi lebih lanjut kamu dapat langsung mengunjungi situs resmi Pintek atau diskusi dengan tim Pintek lewat TanyaPintek. Kamu juga dapat menghubungi Pintek melalui nomor telepon dan WhatsApp di 021-50884607.
Kamu juga bisa mendapatkan informasi menarik seputar Pintek dengan mengunjungi laman Instagram Pintek di @pintek.id dan @pintek.biz.
