Cara Mendapatkan Invoice Financing: Proses dan Syarat yang Perlu Diketahui

Invoice financing adalah solusi finansial yang membantu bisnis meningkatkan arus kas dengan memanfaatkan invoice yang belum dibayar. Dalam model ini, bisnis mendapatkan dana awal dari penyedia layanan invoice financing, yang dibayarkan berdasarkan invoice yang diterbitkan kepada klien. 

Hal ini memungkinkan perusahaan untuk tetap beroperasi tanpa harus menunggu pembayaran dari pelanggan. Bagi banyak bisnis, terutama UKM, ini adalah cara efektif untuk menjaga stabilitas keuangan tanpa menambah utang yang besar. Berikut ini adalah cara mendapatkan invoice financing beserta proses dan persyaratan yang perlu diketahui.

Apa Itu Invoice Financing?

Sebelum memahami cara mengakses invoice financing, penting untuk memahami apa itu invoice financing dan mengapa ini menguntungkan. Invoice financing adalah metode pendanaan di mana bisnis menggunakan invoice yang belum dibayar sebagai jaminan untuk mendapatkan pendanaan awal dari penyedia layanan. Dengan cara ini, bisnis tidak perlu menunggu pembayaran dari klien mereka yang mungkin memerlukan waktu beberapa minggu atau bulan.

Proses Mendapatkan Invoice Financing

Memahami proses pengajuan invoice financing akan membantu Anda mempersiapkan dokumen dan syarat-syarat yang dibutuhkan agar lebih mudah diterima.

• Langkah 1: Pilih Penyedia Layanan
  Pilih penyedia layanan yang menawarkan program invoice financing yang sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda. Beberapa lembaga keuangan dan perusahaan fintech menyediakan fasilitas ini dengan ketentuan yang berbeda, jadi lakukan riset menyeluruh untuk menemukan yang terbaik.

• Langkah 2: Ajukan Permohonan
  Setelah menemukan penyedia layanan yang sesuai, langkah selanjutnya adalah mengajukan permohonan. Biasanya, proses aplikasi bisa dilakukan secara online melalui platform penyedia, dengan mengisi informasi dasar tentang bisnis.
• Langkah 3: Verifikasi Invoice dan Pemeriksaan Kredit
  Penyedia layanan akan melakukan pemeriksaan terhadap invoice dan kredibilitas klien bisnis Anda. Hal ini penting untuk menilai risiko dan memastikan bahwa klien yang berhutang kepada Anda memiliki catatan pembayaran yang baik.
• Langkah 4: Penilaian dan Persetujuan
  Jika invoice Anda lolos verifikasi, penyedia akan menilai jumlah yang dapat didanai berdasarkan persentase dari nilai invoice. Setelah disetujui, dana akan segera ditransfer ke akun Anda.
• Langkah 5: Pelunasan Saat Klien Membayar Invoice
  Ketika klien melunasi invoice, dana tersebut akan digunakan untuk melunasi pinjaman invoice financing beserta biaya layanan.

Syarat yang Perlu Diketahui untuk Mendapatkan Invoice Financing

Berikut adalah beberapa persyaratan umum yang perlu diperhatikan ketika Anda mengajukan invoice financing:

• Memiliki Invoice Terbuka yang Valid
  Invoice yang belum dibayar dan memiliki tanggal jatuh tempo adalah dasar dari invoice financing. Pastikan invoice tersebut sah dan berasal dari transaksi yang valid.
• Klien yang Kredibel
  Kredibilitas klien sangat penting, karena penyedia layanan akan melihat reputasi klien yang akan melunasi invoice tersebut.
• Reputasi dan Riwayat Keuangan yang Baik
  Meskipun jaminan utama adalah invoice itu sendiri, beberapa penyedia layanan akan meninjau riwayat kredit dan reputasi bisnis Anda.
• Mengikuti Ketentuan Kontrak Penyedia Layanan
  Setiap penyedia layanan memiliki ketentuan khusus, seperti biaya layanan, suku bunga, dan persentase pendanaan maksimum yang ditawarkan. Pastikan Anda memahami semua ketentuan ini sebelum menandatangani perjanjian.

Keuntungan Menggunakan Invoice Financing

Invoice financing menawarkan banyak keuntungan bagi bisnis, antara lain:

• Memperbaiki Arus Kas
  Dengan menerima dana lebih cepat, bisnis dapat mengelola pengeluaran operasional, membayar gaji, atau membeli persediaan dengan lebih lancar.
• Tidak Memerlukan Jaminan Fisik
  Berbeda dengan pinjaman konvensional yang sering kali membutuhkan aset fisik sebagai jaminan, invoice financing hanya memerlukan invoice yang belum dibayar.
• Proses Cepat dan Mudah
  Dibandingkan dengan proses pinjaman bank yang bisa memakan waktu lama, invoice financing umumnya lebih cepat dan fleksibel.

Invoice financing adalah solusi yang efektif bagi bisnis yang membutuhkan dana cepat untuk menjaga arus kas tetap stabil. Prosesnya relatif mudah dan syarat yang dibutuhkan pun cukup jelas, seperti memiliki invoice yang valid dan klien yang kredibel. 

Namun, pastikan Anda juga mempertimbangkan biaya dan ketentuan yang berlaku sebelum memutuskan untuk menggunakan invoice financing. Dengan memahami cara mendapatkan invoice financing, Anda dapat memanfaatkan solusi ini dengan lebih optimal, sehingga bisnis tetap berkembang tanpa kendala finansial.Jika Anda sedang mempertimbangkan opsi ini, kami di Pintek menyediakan Invoice Financing  yang lebih cepat untuk mendukung pertumbuhan bisnis Anda. Dengan bunga mulai 1.25% per bulan Anda bisa mendapatkan dana hingga 500 juta dalam waktu kurang dari 2 minggu. Untuk informasi lebih lanjut, hubungi (021) – 50884607 atau kunjungi website kami di pintek.id untuk detail lebih lanjut!